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कौन बनाएगा सबसे पहले करोड़पति? Mutual Funds या PPF, देखिए और समझिए

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नई दिल्ली: सेविंग्स (Savings) करना अच्छी आदत है, लेकिन क्या सिर्फ सेविंग्स करने से ही आपकी भविष्य की जरूरतें पूरी हो सकती हैं, तो इसका जवाब है हां हो सकती हैं, अगर स्मार्ट तरीके से सेविंग्स की जाएं तो आप अपने जीवन के लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं.
जैसे मान लीजिए आपको करोड़पति बनना है. इसके लिए निवेश का कौन सा विकल्प चुनना होगा कि आप जल्द से जल्द करोड़पति बन जाएं.

रिस्क या रिटर्न ?

निवेश को दो पैमानों पर परखा जाता है, एक रिस्क दूसरा रिटर्न. बहुत से लोग रिस्क नहीं लेना चाहते इसलिए कुछ सुरक्षित निवेशों जैसे PPF में अपना पैसा डालते हैं. जिसमें रिस्क कम होता है. लेकिन कई लोग थोड़ा सा रिस्क लेने की क्षमता रखते हैं और इक्विटी म्यूचुअल फंड्स में निवेश करते हैं. जहां रिस्क तो है लेकिन रिटर्न भी ज्यादा है.

PPF Vs MUTUAL FUNDS

हम यहां पर PPF और इक्विटी म्यूचुअल फंड्स में निवेश की तुलना करेंगे और ये समझने की कोशिश करेंगे कि कौन सा निवेश आपके लक्ष्यों के हिसाब से फायदेमंद हो सकता है. मान लीजिए आपका लक्ष्य है कि हर महीने 10,000 रुपये का निवेश करके करोड़पति बनना चाहते हैं.

PPF के जरिए करोड़पति

PPF पर अक्टूबर-दिसंबर 2020 के लिए 7.1 परसेंट का रिटर्न मिल रहा है. PPF का रिटर्न सरकार हर तिमाही में तय करती है. किसी समय PPF पर 12 परसेंट रिटर्न भी मिलता था, और ये 4 परसेंट तक भी गिरा है. खैर मान लेते हैं कि PPF पर औसत रिटर्न 7.5 परसेंट के करीब है. अगर आपकी उम्र 30 साल है, आपने आज से ही PPF में 10,000 रुपये हर महीने निवेश करना शुरू किया. औसत रेट ऑफ रिटर्न 8 परसेंट है. PPF से करोड़पति बनने में आपको 27 साल लग जाएंगे.  

PPF के जरिए करोड़पति
हर महीने निवेश                         10,0000
अनुमानित रिटर्न रेट                   7.5 परसेंट
कुल निवेश रकम                      32.40 लाख
अनुमानित रिटर्न                       72.70 लाख
कुल वैल्यू                                1.05 करोड़
अवधि                                      27 वर्ष

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इक्विटी म्यूचुअल फंड्स के जरिए करोड़पति

अब अगर यही 10,000 रुपये की रकम हर महीने आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं तो देखिए क्या होता है. लंबी अवधि में इक्विटी म्यूचुअल फंड्स में 10-12 परसेंट का औसत रिटर्न मिल जाता है. PPF के मुकाबले म्यूचुअल फंड्स में निवेश पर ज्यादा रिटर्न मिलता है. ऐसे में हर महीने निवेश करने पर आप 20-21 साल में ही करोड़पति बन जाएंगे. यानि म्युचुअल फंड्स से कम से कम 6-7 साल पहले ही आपके हाथ में एक करोड़ की रकम होगी.

म्यूचुअल फंड्स के जरिए करोड़पति
हर महीने निवेश                         10,0000
अनुमानित रिटर्न रेट                   12 परसेंट
कुल निवेश रकम                      25.20 लाख
अनुमानित रिटर्न                       88.66 लाख
कुल वैल्यू                                1.13 करोड़
अवधि                                      21 वर्ष

यहां देखने वाली बात ये भी है कि PPF में निवेश की गई रकम भी ज्यादा है और करोड़पति बनने में वक्त भी ज्यादा लगा. लेकिन म्यूचुअल फंड्स में निवेश भी कम करना पड़ा और करोड़पति बनने में वक्त भी कम लगा, क्योंकि रिटर्न ज्यादा मिला.  

PPF और म्यूचुअल फंड में बुनियादी फर्क
A-

PPF म्यूचुअल फंड में रिस्क नहीं के बराबर होता है.
इक्विटी म्यूचुअल फंड में शॉर्ट टर्म में रिस्क होता है

B-
PPF में 15 साल का लॉक इन पीरियड होता है
इक्विटी म्यूचुअल फंड्स जैसे ELSS में लॉक इन पीरियड सिर्फ 3 साल का होता है

C-
PPF में निवेश कर दिया तो कुछ शर्तों के साथ 7 साल बाद ही कुछ पैसा निकाल सकते हैं
म्यूचुअल फंड में कभी भी पैसा निकाला जा सकता है

D-
PPF में 15 साल तक निवेश कर 80C के तहत 1.5 लाख की छूट मिलती है
ELSS में 3 साल तक निवेश कर 80C के तहत 1.5 लाख की छूट मिलती है

PPF और इक्विटी म्यूचुअल फंड्स में टैक्स

PPF EEE कैटेगरी में आता है, यानि इसमें निवेश, रिटर्न और मैच्योरिटी अमाउंट किसी पर भी कोई टैक्स नहीं लगता है
इक्विटी म्यूचुअल फंड में किसी वित्त वर्ष में अगर 1 लाख से ज्यादा मुनाफा कमाया तो उस पर 10 परसेंट लॉन्ग टर्म कैपिटल गेंस टैक्स लगता है, लेकिन याद रहे ये टैक्स 1 लाख के ऊपर की रकम पर ही लगता है. यानि 1 लाख बिल्कुल टैक्स फ्री है.

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